美国银行开户/跨境汇款/Transferwise/券商开户

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2020年7月4日10:52:45 评论
美国银行开户/跨境汇款/Transferwise/券商开户

 

今天会集中回答四个问题:

  1. 现在开什么境外银行靠谱,如何开
  2. 怎么才能把钱汇到国外
  3. transferwise的正确使用方法
  4. 境外投资应该选择哪个券商

现在开什么境外银行靠谱

1.vleo现在还靠谱吗?

首先vleo的资金安全是靠谱的,即使以账户被封了,vleo也会把钱退给你,无论是采用哪种方式。vleo的不靠谱主要是风控方面。因为他开户基本是零门槛,很多对美国的银行政策不熟悉的人往往是会掉坑里的。这就导致了大量账户被封。当然不熟悉规则是客户的原因,最让人感觉不靠谱的是vleo服务的简直就是业余水平,往往三个客服咨询同一个问题,得到的是三种不同的答案,这种服务质量还敢来开银行,怪不得被大家骂死。

2.代开银行账户靠谱吗?

目前代开有两种形式。一种是和银行工作人员远程视频见证开,目前支持的主要是新加坡的银行居多。另外美国的华美银行,不是vleo,也是可以远程视频开户,不过这种方法还是要通过中介联络才可以,自己无法直接网上申请远程视频开户。此外还有国泰银行和国内的一些银行合作,也有见证开户的业务,具体有哪些银行大家自行Google。这种方式优点是安全性高,费用低。缺点是比较麻烦,对英文不好的小伙伴不太友好,另外开户周期也比较长。

第二种是把资料提交给中介,全程委托中介代办。主要支持的是BOA美国银行,另外有个别中介会帮忙开摩根大通,但是据我了解,摩根大通风控及其变态,不在美国的小伙伴最好不要开,很容易被风控封号。这种方式的优点是,开户速度快,省心,提交资料坐等开户就可以。缺点是,费用较高,资料有泄漏风险,所以关键是要找一个靠谱的中介,多对比,比市场价格低很多的,很有可能就是有猫腻的。


跨境电汇

1.现在还可以在国内银行进行跨境电汇吗?

答案是,可以。目前大部分电汇被拒的小伙伴,都是要将钱汇到境外的velo账户。velo已经被各大银行拉入黑名单了,成功的可能性极小。其他银行,比如BOA电汇正常,一般国内电汇,一个工作日就可以到账。

2.电汇填写什么理由

其实电汇的理由并不重要。只要你不填写境外投资这些国家明令禁止的用途,银行很少会去卡你的汇款。所以现在无论你是填写境外旅游,还是留学,都是没有问题提的。

3.电汇要怎么收费

电汇的费用由三个部分构成,分别是汇出行费用,中转行费用,接受行费用。这三个费用一般都会收取,但也有的银行会减免。这个要看具体情况。不过一般合理费用在30美元左右。

4.目前哪个银行电汇比较方便

其实各大银行的跨境汇款体验没有什么不同。你基本上都可以通过手机app来自助进行跨境电汇。详细教程可以在我的频道搜索:跨境电汇,之前有详细的教程。除了银行之外,我们还可以选择支付宝内置的上银汇款,这个服务是支付宝和上海银行合作的,汇款速度方面没有什么优势,但他的操作界面及其简单,不用你自己去购汇,他会自动帮你处理,而且费用只要50人民币,堪称业界良心。

5.电汇汇不出去,换好的美元怎么办?

你可以选择先留在账户,过一段时间后再次尝试汇出,否则只能在换回人民币了,国内各大银行不支持外汇账户内美元互转。另外,即使你美元没有汇出,你这次换汇的额度也是不能恢复的。这点大家请注意。

6.我想投资美股,可以直接电汇到我美股券商账户吗

答案是不可以。2017年的时候我从建设银行、农业银行汇款到盈透证券账户还是可以成功的,但是目前国内外汇管制收紧,对于境外投资类汇款严查,要直接汇款到券商账户几乎已经不可能了。

7.电汇提交后,银行让我提供资料该怎么办

一般可以汇出的情况下,银行是不会让你提交资料的。一旦有这种情况,说明你的汇款被审核了,基本上已经不能通过了。除非你真的是有资料。比如你理由写的境外旅游,一般会让你提供机票、酒店预订单。你理由写的是留学,会让你提供入学通知书。如果说没有这些资料,你直接就和银行说,我资料还没准备好。暂时不汇了。

8.电汇可以直接汇入国内吗

首先,境外的人民币,也就是离岸人民币是不能直接电汇回国的。你电汇回国的币种必须是除了人民币之外的币种,这点是不是很讽刺。当你的银行收到境外的汇款后,就会打电话通知你去银行结汇。一般1000美元以下的资金银行不太会过问来源,超过1000美元就有可能会让你提供资金来源证明。建议大家去银行结汇的时候提前准备好。

9.资金电汇回国有金额限制吗

有,同样是5万美元的额度。

10.除了电汇还有什么途径可以资金回国吗

有,建议使用transferwise,只需要6秒种的时间就可以把你的资金汇到国内银行账户。而且是以人民币入账的,无需去银行结汇。手续费也并不多,推荐大家使用。详细教程,大家可以去我的频道搜索transferwise观看详细教程。


transferwise

1.transferwise是什么?

很多人对transferwise都有误解,千方百计想往账户里面存钱,或者想尽办法要进行实名认证,获取美国账户信息。其实transferwise只是一个汇款工具,他并不是一个银行账户,即使他为我们提供了一个免费的银行账户,但是这个账户能做的事情很少,无非就是接受汇款和汇款转账之类。你想用它绑定paypal去消费,购物网站去购物都不是最好的方法,而且有可能会风控。

2.transferwise怎么获取银行账户

首先你要实名认证,然后要充值20美元,就可以看到你的银行账户了。但是中国大陆用户普遍面临的问题是,充值20美元难。因为他不支持国内任何一家银行账户,之前和大家介绍国全球付可以,但是因为全球付是预付费卡,用它充值被封号概率很大。用别人的境外账户,不同名也很容易被风控。所以建议大家不要去搞实名认证,搞充值20美元,搞获取银行账户了,直接去操作send money也是可以的。

3.transferwise要注意什么才不会被风控?

这个原因官方没有给出任何解释,我们只能靠猜。有可能是你挂代理,IP全球飞。有可能是你用了全球付。有可能是你用了别人账户充值,总之,我觉得transferwise的风控是个玄学,很多人账户刚开,小额测试转账是可以的,然后就转了几千美金,立马封号。

4.transferwise还适合国内用户使用吗?

当然适合,我觉得他最大的用途就是资金回国。可以不用走电汇的渠道,不用受外汇管制的影响,直接以人民币的形式入账到你国内银行账户,只需6秒即可到账,秒杀其他所有工具。


券商

1.券商到底要选择哪个?

首先,既然我们都来到墙外了,尽量就选择境外券商。如果只投资美股,那么可以选择美国本土的德美利证券,第一证券,这两家都是免佣金的。使用体验上德美利更好,开户便捷度上第一证券更好。如果要投资全球股市,比如港股、英股可以选择盈透证券。具体各家券商的对比,网上有很多视频了,我就不多做说明,大家感兴趣可以去自行搜索。

2.券商要怎么入金?

两种方式。第一种是电汇,直接在你的银行账户里面操作电汇,到券商提供给你的资金账户就可以了。优点是,适用范围广,除了国内的银行不能电汇之外,其他的都可以通过电汇入金。缺点是电汇手续费贵,其实也就30美元左右。第二种,ACH,这种方式需要在券商内部发起ACH转账,优点是免费,缺点是这种方式只支持美国的银行,时效性比电汇稍差。

3.证券我要开哪种账户?

建议新手开现金账户即可。如果需要交易期权和期货,有融资需求的,可以开通融资账户

4.券商如何出金?

出金直接在券商后台发起就可以。同样的不能直接出金到国内银行账户,需要先到国外银行账户,如果资金要回国,可以通过transferwise汇款,快速手续费低。

5.在国外如果投资固定收益类产品

首先你需要开一个券商账户,然后你需要找到你想要投资的产品代码,一般Google都能找到。比如你想投资房地产基金,直接在网页搜索很容易就可以找到代码,然后到券商里面去输入代码,就会跳转到基金页面,也就可以购买了。当然并不是所有的券商都支持购买固定收益类产品和共同基金,具体可以投资哪些品种,可以在券商官网查询。